In Breve
- Qual è la posizione dell'FCA sull'uso dell'IA per consigli finanziari?
- L'FCA avverte che i chatbot IA non sono regolamentati, creando rischi per i consumatori.
- Quali sono i rischi legati all'uso di chatbot per consigli finanziari?
- I consumatori non hanno accesso a servizi di tutela e possono ricevere informazioni errate.
- Cosa raccomanda la Mills Review all'FCA?
- Di rivedere l'ambito delle raccomandazioni finanziarie fornite tramite IA.
La Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha recentemente lanciato un allerta riguardo ai rischi connessi all’uso di chatbot basati su intelligenza artificiale (IA) per fornire consigli finanziari. Secondo un’indagine, oltre un quarto dei consumatori britannici si fida di questi strumenti per orientarsi nelle proprie decisioni economiche, ma la mancanza di regolamentazione solleva serie preoccupazioni.
I modelli linguistici di grande dimensione, come ChatGPT e Claude, non rientrano attualmente nel perimetro normativo dell’FCA. Ciò significa che gli utenti che si avvalgono di tali strumenti non ricevono consulenze regolamentate e non possono accedere a servizi di tutela come il Financial Ombudsman Service o il Financial Services Compensation Scheme in caso di errori.
Studi recenti mostrano una crescente fiducia nell’IA per la gestione delle finanze personali. Le indagini rivelano tassi di utilizzo e fiducia variabili, con percentuali che oscillano tra il 40% e il 68% in specifici segmenti di mercato. Tuttavia, prove comparative hanno dimostrato che i chatbot spesso trascurano il contesto emotivo e situazionale, offrendo risposte generiche o sbilanciate. Ad esempio, uno dei modelli ha fornito informazioni errate riguardo alla regolamentazione di una piattaforma di criptovalute, che era stata soggetta a misure restrittive nel 2021.
Il gap regolatorio esiste perché la normativa finanziaria britannica si basa sull’attività svolta e non sulla tecnologia utilizzata. Una raccomandazione personalizzata su acquisto, vendita o detenzione di asset è considerata un’attività regolamentata, indipendentemente che provenga da un essere umano o da un algoritmo. Tuttavia, i chatbot non sono presentati come consulenti regolamentati, generando confusione tra impatto finanziario e tutela normativa.
La Mills Review ha raccomandato all’FCA di rivedere l’ambito delle raccomandazioni finanziarie fornite tramite strumenti di IA. Il processo di aggiornamento è in corso, ma richiederà tempo per essere implementato. Nel frattempo, le imprese fintech sono invitate a differenziare chiaramente tra informazioni generali e raccomandazioni personalizzate, evitando di utilizzare semplici disclaimer come “not financial advice” per eludere responsabilità legali. L’FCA valuta il contenuto più che la forma, e quindi è fondamentale garantire tracciabilità, audit trail e supervisione umana sulle risposte generate dall’IA.
Inoltre, i dati suggeriscono che le interazioni con l’IA non migliorano necessariamente la percezione degli utenti. Un’analisi su oltre 330 milioni di recensioni ha mostrato punteggi medi inferiori quando l’IA era menzionata rispetto a quando non lo era. Pertanto, i consumatori che continuano a utilizzare chatbot per consigli finanziari sono esortati alla massima prudenza, poiché la protezione regolamentare non è garantita.
